La página de inicio contiene tres gráficos que muestran los diferentes tipos de análisis que se pueden realizar con la aplicación. Estas gráficas muestran información agregada a nivel sistema para los diferentes tipos de crédito que se pueden analizar con la aplicación.

Para analizar un tipo de crédito en particular se ofrecen dos opciones:

1. Usar el menú que se ubica justo debajo del título “Transparencia y Competencia del Sistema Financiero,” dando clic en la liga correspondiente al crédito que se desea analizar.
2. Usar los íconos ubicados justo arriba de las gráficas, pasando el apuntador del ratón por estos íconos y seleccionando la opción deseada: Análisis Dinámico o Tabla Resumen.

La página de análisis dinámico muestra tres gráficas similares a las de la página de inicio, pero con datos correspondientes al tipo de crédito seleccionado. Para modificar los parámetros, el universo de datos, y seleccionar otras variables de interés para cada uno de los diferentes tipos de análisis disponibles se tienen dos opciones:

1. Hacer clic en el botón “DA CLIC AQUI” ubicado debajo de la gráfica que representa el análisis deseado.
2. Usar el submenú que se ubica en la parte superior de la pantalla, dando clic al tipo de análisis que se desea para el tipo de crédito seleccionado.

Las tres gráficas que se muestran en esta página se describen enseguida:

1. Series de tiempo

• Para crédito personal y microcrédito, crédito de nómina, crédito de auto y crédito hipotecario: Muestra la tasa de interés promedio ponderada por saldo (TPPS) para el sistema y para las tres instituciones con la menor TPPS. La gráfica de crédito personal y microcrédito junta créditos personales y microcréditos individuales.
• Para tarjetas de crédito: Muestra la tasa efectiva (TE) considerando promociones para clientes no totaleros, para el sistema y para las tres instituciones con la menor TE.

2. Análisis multidimensional

• Para crédito personal y microcrédito, crédito de nómina, crédito de auto y crédito hipotecario: Muestra la tasa de interés promedio ponderada por saldo (TPPS) para diferentes rangos de montos iniciales, tanto para el sistema como para las tres instituciones con la menor TPPS. La gráfica de crédito personal y microcrédito junta créditos personales y microcréditos individuales.
• Para tarjetas de crédito: Muestra la tasa efectiva (TE) considerando promociones para clientes no totaleros para diferentes rangos de límites de crédito, para el sistema y para las tres instituciones con la menor TE.

3. Análisis de distribuciones

• Para crédito personal y microcrédito, crédito de nómina, crédito de auto y crédito hipotecario: Muestra la distribución del saldo a nivel sistema con respecto a la tasa de interés. La gráfica de crédito personal y microcrédito junta créditos personales y microcréditos individuales.
• Para tarjetas de crédito: Muestra la distribución del saldo a nivel sistema con respecto a la tasa de interés efectiva para clientes no totaleros.

Lo primero que se debe hacer para iniciar un análisis es elegir el universo de datos que se desean considerar para el análisis. Para esto, se ofrecen tres opciones:

1. Cartera comparable (Default): Filtra los créditos aplicando los criterios que se usan para determinar la cartera comparable de los Reportes de Indicadores Básicos (RIBs).
2. Todos: No aplica ningún filtro al universo de datos.
3. Personalizado: Permite acotar el universo de análisis usando los siguientes filtros:
1. Accesibilidad: Permite separar los créditos que se otorgan al público en general de aquellos que se otorgan en condiciones preferenciales a empleados o exempleados del grupo económico o financiero al que pertenece la institución que ofrece el crédito. (Este filtro no es aplicable a tarjetas de crédito ni crédito hipotecarios).
2. Aceptación: Permite separar las tarjetas que son de aceptación generalizada de aquellos que sólo se aceptan en algunos establecimientos. (Este filtro sólo es aplicable para tarjetas de crédito).
3. Actividad: Permite separar las tarjetas activas de las inactivas. (Este filtro sólo es aplicable para tarjetas de crédito).
4. Atraso: Permite separar créditos con atrasos de aquellos sin atrasos. Un crédito se considera atrasado si el pago requerido no se hizo a más tardar el día de la fecha límite en el último periodo de facturación. Nótese que un crédito puede estar atrasado pero no necesariamente vencido.
5. Medio de disposición: Los datos correspondientes a tarjetas de crédito incluyen otro tipo de créditos revolventes que no son tarjetas de crédito. Este filtro permite separar créditos revolventes correspondientes a tarjetas de crédito de otros créditos revolventes.
6. Monto al inicio: Permite separar créditos de montos mayores y menores cierto monto. En el caso de créditos personales, permite separar entre créditos mayores y menores a 1 millón de pesos; para créditos de nómina, permite separar entre créditos mayores y menores a 2 mil pesos; y para créditos automotrices permite separar entre créditos mayores y menores a 500 mil pesos. (Este filtro no es aplicable a tarjetas de crédito).
7. Plazo: Permite separar créditos de plazos mayores y menores a dos meses. Sólo aplica para créditos de nómina pues puede ser de utilidad para diferenciar entre créditos de nómina y de anticipo de nómina.
8. Relación del acreditado: Permite separar los créditos que se otorgan a personas relacionadas de acuerdo a lo estipulado en el artículo 73 de la Ley de Instituciones de Crédito de aquellos que se otorgan a personas no relacionadas.
9. Restricción: Permite separar créditos que imponen condiciones especiales tales como ser empleado de alguna empresa en particular o tener algún producto financiero contratado con la institución que otorga el crédito de aquellos que no imponen ese tipo de condiciones.
10. Restructuración: Permite separar créditos que han sido restructurados de aquellos que no lo han sido. (Este filtro no es aplicable a tarjetas de crédito).
11. Tipo de cartera: Permite separar los créditos vigentes de los créditos vencidos con base en los criterios del anexo 33 de la Circular Única de Bancos. Los créditos vencidos son aquellos con más de 90 días de atraso. Nota: Para créditos revolventes, esta variable se empezó a reportar a partir del 4to bimestre de 2014.
12. Valor de la tasa: Permite separar créditos otorgados sin intereses (tasa 0) de aquellos que se otorgaron a tasa mayor a cero. (Este filtro no es aplicable a tarjetas de crédito).

Esta opción sólo se requiere para análisis multidimensionales, distribuciones y tabla resumen, y permite seleccionar el periodo de tiempo para el análisis mediante el uso de dos parámetros:

1. Bimestre: Define el último bimestre que se desea analizar (Se analizarán los créditos reportados hasta el bimestre seleccionado).
2. Fecha de otorgamiento: Define si se desea analizar todos los créditos, los otorgados en el último año (los otorgados en los doce meses previos a la fecha del bimestre correspondiente), los otorgados en el último semestre (los otorgados en los seis meses previos a la fecha del bimestre), último bimestre, o último mes a partir del bimestre seleccionado.

Para las series de tiempo, la fecha de otorgamiento usado es el de los doce meses previos a cada bimestre mostrado.

En adición a los filtros para definir el universo de análisis, en el caso de créditos personales se incorpora la opción para seleccionar únicamente créditos personales, microcréditos individuales, o ambos. Esto permite comparar las condiciones de los créditos personales con las de los microcréditos individuales.

Nota: Esta separación entre créditos personales y microcréditos individuales sólo es posible para datos a partir del tercer bimestre de 2017.

En adición a los filtros para definir el universo de análisis, en el caso de tarjetas de crédito se incorpora la opción para seleccionar el tipo de clientes para los cuales se desea acotar el análisis. En particular, se pueden analizar de forma separada los datos correspondientes a:

1. Clientes totaleros: Aquellos que pagan al final del periodo el saldo total de su deuda revolvente y por lo tanto no pagan intereses.
2. Clientes no totaleros: Aquellos que no pagan el saldo total de su deuda revolvente y por lo tanto pagan intereses.
3. Todos: Considera tanto clientes totaleros como no totaleros.

En adición a los filtros para definir el universo de análisis, en el caso de tarjetas de crédito se incorpora la opción para seleccionar las clases de tarjeta para las que se desea acotar el análisis. En particular, se pueden analizar de forma separada los datos correspondientes a:

1. Tarjetas Básicas
2. Tarjetas Clásicas
3. Tarjetas Oro
4. Tarjetas Platino
5. Todas las tarjetas

En adición a los filtros para definir el universo de análisis, en el caso de créditos hipotecarios se incorpora la opción para seleccionar el destino del crédito al cual se desea acotar el análisis. En particular, se pueden analizar de forma separada los datos correspondientes a los créditos con los siguientes destinos:

1. Adquisición de vivienda (incluye vivienda nueva o usada)
2. Autoconstrucción (incluye créditos para adquisición de terreno, adquisición de terreno y construcción simultánea, y construcción).
3. Mejoras: Incluye créditos para mejoras, ampliaciones y remodelaciones. Se excluyen créditos de mejoras garantizados por subcuenta de vivienda porque las condiciones de estos créditos son determinadas por los Organismos Nacionales de Vivienda (ONAVIs) y no por las instituciones financieras.
4. Pago de pasivos: Créditos para liquidar un crédito hipotecario contratado previamente
5. Liquidez
6. Todos los destinos

En adición a los filtros para definir el universo de análisis, en el caso de créditos hipotecarios para adquisición de vivienda, autoconstrucción, o pago de pasivos, también es posible analizar los datos para cada uno de los siguientes tipos de vivienda:

1. Social
2. Media
3. Residencial
4. Todos los tipos de vivienda

Para determinar el tipo de vivienda se usa una versión simplificada de la clasificación de la Asociación Hipotecaria Mexicana, la cuál considera el valor de la vivienda para determinar su tipo (ver las "Consideraciones metodológicas" para mayor detalle).

Permite seleccionar las instituciones que se desean analizar. Se ofrecen tres opciones:

1. Mínimos (Default): Selecciona automáticamente las 3 instituciones cuyo valor de la variable de interés analizada sea el más bajo. Por ejemplo, si la variable de interés es la tasa de interés promedio ponderado por saldo (TPPS), al seleccionar esta opción la gráfica mostrará las 3 instituciones con la TPPS más baja, más el valor de esta variable para el sistema completo. En el caso de análisis de distribuciones, selecciona automáticamente las 3 instituciones cuyo valor promedio de la variable en el eje X de la distribución sea el más bajo.
2. Máximos: Selecciona automáticamente las 3 instituciones cuyo valor de la variable de interés analizada sea el más alto. Por ejemplo, si la variable de interés es el monto promedio de los créditos, al seleccionar esta opción la gráfica mostrará las 3 instituciones con el mayor monto promedio, más el valor esta variable para el sistema completo. En el caso de análisis de distribuciones, selecciona automáticamente las 3 instituciones cuyo valor promedio de la variable en el eje X de la distribución sea el más alto.
3. Personalizado: Permite seleccionar de manera individual hasta 4 instituciones (o 3 instituciones más el sistema completo) para ser consideradas en el análisis.

Nota: Para análisis multidimensionales, al seleccionar en esta sección más de una institución o el sistema más otra institución, automáticamente se seleccionará en la sección de Dimensiones la opción de “Institución” como primer variable de segmentación.

Permite seleccionar la variable de interés que se desea analizar.

En el análisis multidimensional, esta opción permite seleccionar las variables que se desean usar para segmentar los datos. Las variables disponibles para segmentar dependen del tipo de crédito en particular. La siguiente tabla muestra las variables de segmentación disponibles para cada tipo de crédito:

Los datos se pueden segmentar usando hasta tres de las variables de segmentación y los resultados se podrán consultar en los datos descargados; sin embargo, salvo en algunos casos, sólo se podrán graficar dos segmentaciones. Por lo tanto, si se desea hacer una segmentación con tres variables (ej., institución, plazo, y monto), la gráfica sólo mostrará los diferentes segmentos de plazo para diferentes instituciones; pero los datos descargados incluirán la segmentación usando también el monto.

Es importante resaltar que cuando se haya seleccionado más de una institución a incluir, la primera variable de segmentación será siempre “Institución”. Por lo tanto, si no se desea segmentar por institución, primero deberá seleccionar sólo una institución o el sistema en la sección de “instituciones a incluir” y entonces podrá elegir otra variable de segmentación en la columna “primera variable de segmentación”.

Para descargar los datos correspondientes a las gráficas mostradas en cada uno de los análisis se debe usar la opción de “Exportar datos a Excel”. En el caso de análisis multidimensionales con tres segmentaciones, aunque la gráfica correspondiente sólo muestre dos segmentaciones, los datos descargados contendrán los datos con las tres segmentaciones.