Auto evaluación del grado en que el Sistema de Atención a Cuentahabientes (SIAC) cumple los Principios Básicos del CPSS
CP I -  El sistema deberá contar con una base jurídica sólida en todas las jurisdicciones pertinentes.

Descripción. El Banco de México promovió una iniciativa de ley que estableciera una base legal bien sustentada para los Sistemas de Pago Sistémicamente Importantes (SPSI). En diciembre de 2002, el Congreso aprobó la Ley de Sistemas de Pago, LSP, que asegura la firmeza de los pagos que se liquidan en los SPSI; protege sus reglas ante impugnaciones de autoridades judiciales y administrativas, incluyendo las derivadas de procesos de insolvencia y, le da al Banco de México facultades amplias para supervisar estos sistemas de pago y sancionar a los operadores cuando no sigan las indicaciones del Banco de México o no respeten las reglas.

Evaluación. Cumplido.

Comentarios. Con la LSP, se eliminaron las deficiencias en el marco legal que señaló la misión del Programa de Evaluación del Sistema Financiero (FSAP, por su acrónimo en inglés) del FMI y el Banco Mundial, en 2001.

CP II - Las reglas y los procedimientos del sistema deben permitir a los participantes tener un claro entendimiento del impacto del sistema en cada uno de los riesgos financieros en los que incurren a través de su participación en él.

Descripción. El SIAC es un sistema de liquidación bruta en tiempo real (RTGS, por su acrónimo en inglés). Los riesgos de crédito y liquidez son simples.

Evaluación. Cumplido.

Comentarios. Las reglas de operación del SIAC se pueden consultar en la Circular 2019/95 M.71 de Banco de México.

CP III - El sistema debe contar con procedimientos claramente definidos sobre la administración de riesgos de crédito y de liquidez que especifiquen las respectivas responsabilidades del operador del sistema y de los participantes, y que brinden los incentivos adecuados para gestionar y contener tales riesgos.

Descripción. Debido a que el SIAC es un RTGS no hay riesgo de crédito para los participantes. Sin embargo, los bancos tienen acceso al crédito del Banco de México a través de sobregiros. Se requiere que este crédito se encuentre completamente garantizado con depósitos en efectivo que los participantes tienen en el Banco Central (Depósitos de Regulación Monetaria -DRM’s– y, en menor medida, otros depósitos). Cada banco tiene un límite de crédito que depende de su capital.
Adicionalmente, los bancos y casas de bolsa pueden obtener liquidez en el SIAC a través de reportos.
Los participantes tienen acceso en línea a su saldo y al estado de sus transacciones, por lo que pueden administrar su riesgo de liquidez.

Evaluación. Cumplido.
Comentarios. Las reglas de operación para DRM’s y reportos se pueden consultar en el numeral M.71, de la Circular 2019/95 de Banco de México.

CP IV -  El sistema deberá ofrecer una rápida liquidación en firme en la fecha valor, preferiblemente durante el día y como mínimo al final de la jornada.

Descripción. El SIAC es un RTGS y su liquidación es firme según la LSP del 2002.

Evaluación. Cumplido.

CP V - Los sistemas donde se realicen neteos multilaterales deberán, como mínimo, ser capaces de asegurar la finalización puntual de las liquidaciones diarias en el caso de que el participante con la mayor obligación de liquidación incumpla.

Descripción. En el SIAC no hay compensación.

Evaluación. No es aplicable.

CP VI – Los activos utilizados para la liquidación deberían ser un derecho frente al banco central; cuando se utilicen otros activos, éstos deberán implicar un riesgo de crédito o de liquidez nulo o ínfimo.

Descripción. El SIAC usa dinero del banco central.

Evaluación. Cumplido.

CP VII - El sistema deberá asegurar un alto grado de seguridad y fiabilidad operativa y deberá contar con mecanismos de contingencia para completar puntualmente el procesamiento diario de sus operaciones.

Descripción. Los participantes definen previamente las computadoras que usarán como terminales del SIAC. Los sistemas de comunicación usan una red encriptada con canales dedicados.
El SIAC liquida los pagos sólo después de guardar la información correspondiente en dos sitios de respaldo remotos. En caso de alguna falla en los equipos, se cuenta con procedimientos descritos en el manual de operación que dirigen la comunicación a uno de los sitios alternos, donde las operaciones se reanudan.

Evaluación. Cumplido.

Comentarios. El SIAC no implementa firmas digitales, pero debido a que el sistema no transporta informaci&oaacute;n que instruya a los receptores de fondos para acreditar a un tercero, el riesgo de fraude no es significativo.

CP VIII -  El sistema deberá ofrecer unos medios de pago que sean prácticos para sus usuarios y eficientes para la economía.

Descripción. El SIAC es un sistema auxiliar para administrar las cuentas corrientes que los participantes tienen en el Banco de México. Su funcionalidad es apropiada para implementar la política monetaria del Banco Central.
Los participantes sólo necesitan usar el SIAC para un número reducido de operaciones, como obtener liquidez y pagar los impuestos que recolectan, y tienen acceso al Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) para realizar sus operaciones de pagos.

Evaluación. Cumplido.

Comentarios. El Banco de México está promoviendo el uso del SPEI como el principal sistema para realizar pagos entre participantes.
El Banco de México no dará facilidades para automatizar los procesos que los participantes hacen a través del SIAC debido a que los costos para ellos superan a los beneficios.

CP IX - El sistema debe tener criterios de admisión objetivos y a disposición del público, que permitan un acceso justo y abierto.

Descripción. Todos los bancos del sistema financiero mexicano, que por ley son las únicas instituciones autorizadas para obtener crédito del Banco de México, son participantes en el SIAC. Además, las casas de bolsa participan en el SIAC y pueden obtener liquidez con operaciones de reporto que realicen a través de un banco, que les haya dado autorización previa.

Evaluación. Cumplido.

Comentarios. La Ley del Banco de México no le permite conceder créditos a instituciones financieras no bancarias.
El Banco de México ha aceptado la participación de algunas entidades del gobierno federal cuando lo han solicitado. Usan el SIAC principalmente para recibir impuestos que recolectan los bancos.
El Banco de México provee liquidez suficiente para todas las operaciones financieras, por lo que el acceso directo de los bancos a la liquidez en el SIAC no les proporciona una ventaja importante en la provisión de servicios de pagos con respecto a las instituciones financieras no bancarias.

CP X – Los acuerdos para el buen gobierno del sistema deben ser eficaces, responsables y transparentes.


Descripción. Uno de los objetivos del Banco de México es el buen funcionamiento del sistema de pagos y los encargados del SIAC son responsables ante la Junta de Gobierno del Banco de México.
Los encargados del SIAC se reúnen frecuentemente con los representantes de los participantes y, cuando se presentan inquietudes sobre el sistema, estas reuniones se usan para discutirlas.

Evaluación. Cumplido.