Tomo II: Consolidación y formación de la tormenta
I. Consolidación

 

2. Reminiscencias comerciales

 

2.2 Cartera antigua

La estrategia de cobro adoptada por la administración de Agustín Rodríguez difiere radicalmente de la sostenida durante el régimen anterior. Al tomar posesión, el señor Rodríguez comenta en el consejo que: “...el punto a que debe dedicarse preferente atención, es el relativo al cobro de la cartera antigua, cobro que debe hacerse en el menor tiempo posible, con cierta energía”.[1]

A raíz de la reorganización se diseñó un nuevo modelo de balance general que atendía las modificaciones legales introducidas en la carta de la institución. El primer balance elaborado con base en la nueva norma se publica el 14 de mayo de 1932. A través de él es posible obtener un perfil global de la cuenta de “Créditos y valores en liquidación” (cuadro 4). Se advierte en ese cuadro la alta proporción de créditos caducos que integraba la cartera: el 43% del saldo neto de esta cuenta eran créditos vencidos. Imposible resultó obtener mayor información sobre la composición inicial de la cartera en liquidación. Un empleado del banco de esa época recuerda que, aproximadamente, “la mitad del saldo se formó con asuntos de la oficina central y la otra restante por negocios de las sucursales”.[2]

La sucursal de Nogales fue en especial una importante colaboradora de la subcuenta “Créditos dudosos e incobrables”. El caso se remonta a septiembre de 1931, en que la dirección del banco descubre que el gerente y el cajero de esa sucursal “otorgaban préstamos contraviniendo las disposiciones legales vigentes y las instrucciones giradas por la oficina central”.[3]

El banco tuvo que enviar a dicha plaza un abogado que mediante hábiles maniobras logró redocumentar créditos por 1.6 millones de pesos, constituyendo además las garantías correspondientes. Entre los deudores que integraron ese saldo se encontraba un señor de nombre Enrique López Méndez, quien daría años más tarde muchos dolores de cabeza al Departamento de Créditos y Valores en Liquidación. El adeudo parcial de López Méndez sumaba 1 066 025 en moneda nacional, 78 mil dólares en obligaciones directas y 26 mil pesos en préstamo indirecto.[4] En suma, la sucursal Nogales generó créditos incobrables por casi 1.9 millones de pesos.[5]

Los créditos “vivos” no fueron los únicos incorporados a la cartera en liquidación, cuando ésta fue integrada en mayo de 1932. Tiempo antes de que se reorganizara el banco, éste ya contaba con un cúmulo de asuntos en realización, el grueso de ellos provenientes de la quiebra del Banco de Sonora en 1930. La liquidación de ese banco entregó como pago definitivo de su adeudo de 2.5 millones de pesos “el setenta por ciento de su activo cobrable”.[6] Dación que se integró en su mayor parte por bienes raíces de difícil realización entre los cuales se encontraban las minas de Lampazos, El Molino “El Hermosillense” y otras fincas rústicas con las cuales el banco perdió considerables sumas.

En un principio, el saldo de la cuenta de crédito en liquidación disminuyó radicalmente. La razón de ello es lógica, ya que los adeudos finiquitados en el inicio correspondieron a los créditos de más fácil cobranza. De mayo a diciembre de 1932, el saldo neto disminuye en 52 millones de pesos, pasando de 76.7 a 24.8 millones.[7] Para finales del año siguiente ese monto se había reducido a una cifra de 19 millones de pesos, sin que la reserva para el castigo de esas cuentas hubiera sufrido cambio significativo.

Sin embargo, una vez liquidados los créditos accesibles, los problemas comienzan:

La labor de cobro se ha hecho con muy buenos resultados, pues en el año de 1932, el monto de lo cobrado ascendió a catorce millones de pesos, en 1933, se obtuvieron por el mismo concepto, seis millones de pesos, habiéndose hecho efectivos en esos periodos los créditos de más fácil liquidación, y quedando en consecuencia, en la actualidad aquellos créditos de más difícil cobro y que están en su gran mayoría garantizados con fincas rústicas de dificilísima realización.[8]

Durante 1934 y 1935 se aplicaron fuertes castigos a las cuentas en liquidación. El castigo para el primero de esos años fue de 5 millones y para el segundo de 4.4 millones, aproximadamente. El primero de estos cargos demuestra, hasta cierto punto, el pesimismo imperante entre las autoridades del banco acerca de la recuperación de esos adeudos. El director Rodríguez afirmó que: “...considera necesario que la cartera se castigue en unos cinco millones más, pues si las utilidades han sido, como antes se dijo, excepcionales, es la mejor oportunidad de procurar que la cartera quede completamente saneada”.[9]

En suma, entre 1933 y 1935 se aplicó un castigo global a la cartera en liquidación de 12.4 millones de pesos.[10] Debido a ello, en 1936 el saldo de créditos y valores en liquidación había quedado reducido a sólo unos 4 millones de pesos. Permanecieron en esta cuenta únicamente los créditos de más difícil cobro, por lo cual la problemática creada por la cartera antigua se extendió en el tiempo casi indefinidamente. Los casos de los deudores de la sucursal Nogales muestran el fenómeno, ya que dichos adeudos estaban todavía en trámite para 1940 y 1945.[11] En diciembre de 1960, dada la inutilidad de tener estos asuntos vigentes, se decide cancelar en definitiva todos los créditos provenientes de la cartera antigua. Un documento del Departamento de Créditos y Valores en Liquidación señala que en esa fecha se dieron de baja 799 créditos antiguos, que para ese momento habían sido castigados al valor de registro de un peso.[12]

¿Cuáles fueron los clientes más importantes que integraron la cartera en liquidación del banco? Imposible contestar a esta pregunta con toda precisión. Un ex funcionario recuerda a algunos de los deudores más sobresalientes de esa cuenta, varios de ellos nombres ya conocidos por haberse mencionado en el capítulo sobre “Clientes”. El señor Claisse recuerda a unos deudores de apellido Humphrey, de Tampico; a Lino Pardueles; al señor Andrés Z. Barba, de Guadalajara, y a Henkel Hnos., de Toluca.[13]

La información proporcionada por Claisse se verifica y enriquece con lo asentado en las actas del consejo y en los documentos del Departamento de Créditos y Valores en Liquidación. En este órgano se conserva únicamente el registro de los deudores insolventes, que muestra que la gran mayoría de los préstamos incobrables de cartera antigua eran adeudos relativamente pequeños, saldos menores de 10 o 15 mil pesos.[14]

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